東亞銀行總部，袁天帆正在向徐誌彙報這這段時間銀行的經營情況。

“董事長，雖然之前我們已經大量清除了手中高風險的房產貸款業務，但這次地價暴跌還是對我們銀行產生了很大的衝擊。

第一個問題是大量的公司以及個人客戶因為經濟出現問題，向銀行申請暫時停還貸款或者先少還貸款，本來這隻是小事，但申請的人太多了，如果我們不同意，我擔心這些人之中會有一部分人出現資金鏈斷裂的問題，到時候會更麻煩。可如果同意，這會嚴重影響銀行的利潤。”

商業銀行的宗旨實際上就是賺個利息差，最希望的就是所有的客戶能夠安心按期的償還貸款，如果客戶發生斷供，即使能夠通過拍賣抵押物的手段來止損，但也需要投入不少的人力物力，這種事情，銀行一直避免。

徐誌點點頭，又問道：“那第二個問題是什麼？”

袁天帆說道：“最近因為地產危機，很多人開始拋售股票或者套現不動產，也導致了最近銀行存款的激增，這錢我們不可能不要，可是現在這個市場大環境，我們再貸款出去也會有一定的風險。”

“我明白了，總得來說，這實際上並不是我們一家銀行的問題，而是整個行業麵臨的困難。”徐誌笑了笑說道。

當地產經濟綁架了整個地區經濟後，房價就已經和銀行甚至整個經濟體係綁在了一起，一旦房價跌了，第一個受衝擊的就是銀行，接著就是其他各行各業。

就拿香江來說，地產火爆之時，銅鑼灣的各個奢侈品門店人聲鼎沸，而現在早就門可羅雀。

而香江最大的投資大戶港府，每年用來興建基建工程的資金高達百億港元，這些資金都是來自於港府的財政收入。

港府的財政收入主要有兩個主要收入，一個是稅收，另一個就是賣地的收入。

香江公司的稅收一直以來就是16%的純利稅，也就是一年利潤的16%的純利潤，沒有商品增值稅，公司賺錢就交稅，虧錢則不需要。

對個人來說，也有階梯式的交稅方案。另外則還有幾年變一次的遺產稅，直到21世紀才徹底取消。

除此之外，還有一些娛樂稅、物業稅、酒店房租稅、印花稅、彩票稅、離鏡稅等等，這些品種繁多，但隻是針對一些特定人群，稅率也不高，在港府的財政收入這種占比並不大。

在50-60年代，香江的財政收入60%以上來自稅收，而到了現在，占比已不足30%，不是因為稅交少了，而是因為賣地的收入實在是太高了。

香江最大的銀行彙豐，82年的利潤差不多為25億港元，一年交稅額約為4億港元，還抵不上九龍的一塊普通住宅地皮的總價。

地產危機爆發，受影響最大的就是港府，因為賣地的收入爆減，甚至賣不出去，瞬間就得收縮各種基建投資。

大量政府工程歇業，而地產公司也放慢了投資的腳步，這必然會造成大量的建築工人失業或者收入爆減，這種情況下，所有的人自然收緊了錢包，不肯再消費。

錢不可能放在家裡生鏽，老百姓的選擇自然是將錢存到銀行裡，但因為商業和地產業的蕭條，銀行手中部分的錢也突然沒了去處。

“對，目前大多數的香江銀行都有這個問題。”袁天帆答道，實際上，東亞銀行比起其他銀行已經強上很多，早在一年多以前就開始清理手中的大量風險性較高的住房貸款，及時停止了與數個小型地產公司的放貸項目，這已經為銀行避免了大量的潛在風險。

而其他的銀行，手中或多或少都有一些隨時會成為死賬的房貸項目，而如果碰到一家欠債較多，且周轉不來的地產公司，麵臨的風險則更大，一個不注意，自己都有可能被搭進去。

徐誌想了想笑道：“其實這兩個問題，解決起來很簡單，如果我們將這些沉餘的資金，借給那些暫時還款困難的客戶，不是一石二鳥嗎？”

“再借給這些人一筆錢？”袁天帆愣了下，問道：“如果這樣的話，我們的風險不就更大了嗎？”

徐誌笑道：“香江這幾十年來爆發了數次地產危機，雖然每一次都被很多人形容成世界末日，但實際上這種地價低迷的狀態最多也就持續兩三年，等地價恢複到合理位置後，就會再一次慢慢上升，隻要熬到那個時候，所有行業的困難也就解除了，隻要現在手中有房的，這房產在將來就是硬通貨，借錢給他們不要擔心。”

袁天帆問：“董事長的意思是將來香江的房價還會漲到比年初的房價還要高？”

“沒有最高，隻有更高。”徐誌笑了笑說道。

“往年每次地價下跌後，的確會出現很厲害的反彈，可是這次與以前的幾次都不一樣，現在的問題可不隻是經濟方麵的因素。”袁天帆隱晦的表達道。

徐誌道：“內地政府早就提出了一國兩製、港人治港的策略，你還擔心什麼？”

袁天帆道：“我不是擔心政權問題，而且考慮到未來的新香江政府會不會對地產市場進行專門的管控，最簡單的一條，如果新政府大量批準新的地皮，恐怕這地產市場就永無翻身之地。”

一直以來，香江的房價都被認為是低少人多之故，但實際上根本就沒有這回事。

香江的人口雖然多，但陸地麵積也不小，去掉一些山地及自然保護區，可供人們居住的麵積實際上高達200多平方公裡。

但現實就是到了未來的21世紀，整個香江被開發用於居住、商業的土地總麵積隻有77平方公裡，這實際上是壟斷財團的利益需求。

而假設新政府容許開發大量土地，房價必然暴跌，97之後的新港督就是這個想法，可惜最終功敗垂成，不然，後世的香江，會變的更好。

徐誌搖頭道：“你考慮的太多了，天帆，你是劍橋大學的高材生，論數據，我絕對說不過你。

不過我看一個地方未來的房價，絕不是看什麼供需平衡、市場需求，我隻看一樣東西，那就是這個地方的拍賣土地的收入在整個財政收入的比率之中占多少。

這些年來，港英政府為了將香江打造成了一個低稅的自由港，基本上已經放棄了稅務上的收入，隻能靠拍賣地皮來獲得財政資金，不然，整個政府的體係根本就支持不下去。

內地政府對香江的態度就是一切保持不變，這種關係到港府運行根本的事情不會改變的。”

“還是董事長考慮的全麵。”袁天帆點點頭說道：“那我立刻安排人去統計需要再貸款之人。”

“嗯，不過不是所有人都能申請這筆貸款，這雖然也是一筆生意，但我隻提供給那些真正買房自住的人，凡是炒房客，一分錢都不許給他們。”徐誌說道。

“好，沒問題，這方麵銀行的專業人士一定會全力甄彆出來。”袁天帆笑著保證道。

徐誌點點頭笑著說道：“好，那就先這樣，你去安排一下，待會下午一起和我出去一趟，鮑富達和陳鬆青想就貸款的事情與我們談談。”