隨著聯合錢莊的壯大，放貸的對象早已經不再局限於作坊主和商戶，而是針對著普通的百姓，更是拋出了金融創新產品——田畝貸。

有鑒於後世的房地產模式，購買田產者隻需要付出一點首付，便可以從聯合錢莊得到低息甚至無息分期購買田產。

隻是在貸款沒有付清前，這些田契還是保留在聯合錢莊手裡，購買田產者並沒有實質的所有權，直到償還貸款方能得到田契。

花映容看著時間已經不早，便是屏退送來賬本的侍女。

如果林晧然今晚不過來，她大概還會再忙碌半個時辰或一個時辰，但每當林晧然過來卻都會減少工作量。

花映容聽到林晧然談及田產貸，卻是站了起來苦澀地說道：“這田產簡直是個無底洞，單是徐家的田產價值就已經超過一百萬兩。妾身已經著令揚州等地的聯合錢莊試行，隻是反饋的效果一般，甚至有些合夥者對此產生異議。”說到這裡瞧了一眼正在喝茶的林晧然，這才接著說道：“而今的田產都集中在大戶手裡，而且各地的田產都有價格過高現象。如果不是有額外收入的百姓，哪怕我們現在無息放貸給他們購買田產，單憑他們辛勤耕作亦是很難按期償還貸款。現在主要還是那些織工踴躍購買，她們才有這個償還能力！”

“我其實已經注意到：現在田產的產出和田產的價格嚴重倒掛，這亦是為何當今大明百姓賣田容易，想要再買田產卻很難！”林晧然手裡捧著茶盞，顯得無可奈何地道。

花映容知道林晧然操勞的事情比自己遠要多，卻是來到林晧然身後疑惑道：“相公，既然明知普通百姓無力償還貸款，你為何還執意要聯合錢莊搞這個田畝貸呢？咱們倒不怕損失，隻是今後違約過多的話，對普通百姓和我們錢莊都不見得是好事呢！”

“違約隻會是一小部分超能力貸款的百姓，絕大部分百姓還是會量力而為的，而且田契在聯合錢莊手裡，他們亦不可能輕易違約。”林晧然喝了一口茶水，顯得很是理性地說道。

花映容給林晧然輕輕地揉著太陽穴，卻是一本正經地道：“妾身跟著各地的掌櫃亦是研究過這個問題，這違約的可能性還是挺大的。如果近些年的田產價格突然間暴跌，或者當地遇到大災荒，他們很可能就會選擇背井離鄉，到時給我們留下一堆爛攤子呢！”

由於一直要呆在京城，所以她亦是時常保持著跟地方的溝通。田產貸已經推行一段時間，各地亦是陸續將問題反饋回來，讓她亦是得知田產貸的一些弊端。

“咱們大明一直不產銀，故而是銀貴物賤。隻是這些年，海外白銀大量湧入，很小部分用於再生產，一部分被人進行窯藏，另一大部分必定是用於購買田產。隻要海外白銀流入的情況不中斷，田產上漲是無法避免的一個經濟現象，所以這些年大可不必擔心田產會大麵積暴跌的問題。”林晧然無疑是這個時代最頂尖的經濟學家，將茶盞放到旁邊接著道：“你彆看現在大明的流民越來越多，但這是他們實在過不下去所致，而大部分已經淪為了佃戶。咱們華夏人都是有鄉土情結的，如果在大災來臨之時，我們隻能給他們一定援助，那麼他們定然不會背井離鄉。”

花映容繼續按著林晧然的頭部穴位，卻是抿著嘴感慨地道：“在親身看來，相公才是天下第一大善人！”

“你難道還沒看不出，田產貸並不是真要扶貧，真正的妙處是我剛剛提及的事情嗎？”林晧然很享受地躺在竹椅上，卻是進行反問道。

花映容的動作慢了下來，顯得若有所思地說道：“相公，你是想要通過田產貸，讓聯合錢莊跟百姓綁在一條船上？”

房間已經沒有其他人，這裡顯得很是寂靜，空氣中透著一絲名為智慧和謀算的東西。

“百姓所圖無非是一塊田地耕種，日出而作、日落而息，一家子過得簡單的生活，這亦是為何大量流民能夠跟大祖起義的原因。咱們大明原本能讓人人有田耕作，但隨著宗室、官紳和大地主不斷崛起，注定會蠶食普通百姓的田產。當我們給予他們田產，哪怕朝廷想要查抄錢莊，那亦得擔心會不會產生民變。”林晧然先是指出了百姓對田產的執念，而後顯得語重心長地道：“咱們現在的財富太多了，而且沒必要繼續從百姓身上賺錢，這財富安全才是我們最優先考慮的事情！隻要我們跟百姓綁在一起，哪怕將來真出了什麼變故，百姓的心必定是向著我們的！”

倒不是他膽子小，而是他深知這個王朝的本質還是弱肉強食。

如果沒有足夠的實力，那麼必定被人惦記，財富越多所承受的風險越大，這亦是為何山西培養子弟進入官場的原因。

哪怕他已經貴為當朝文華殿大學士兼兵部尚書，亦是要小心地處理著這筆財富，而不是以為有了這筆財富便能隻手遮天。

正是如此，現在他拉攏更多的百姓進入自己的陣營，將來哪怕麵對皇室亦有足夠的能力進行應對。

“妾身曉得了！”花映容看到林晧然已經看到這一層，便是鄭重其事地點頭道。

現如今的海外黃金和白銀源源不斷地流入，旗下各個產業亦是賺取大量的銀子，哪怕聯合錢莊不斷地投資絲綢作坊、陶瓷作坊和茶葉作坊等，亦是根本無法有效地消化這麼多銀子。

若是將這些銀子放貸給普通的百姓，讓他們能夠從其他人手裡貸款購得田地，卻不失為一個明智之舉。

林晧然享受著花映容的服務，突然又是淡淡地開口道：“田畝貸讓聯合錢莊跟百姓綁到一起，但最大的妙處是你一直心心念念的事情上？”

“什麼事？”花映容突然愣住了，顯得茫然地詢問道。

一直以來，她都以為自己是難得的商業奇才，從小便表現出極強的商業天賦，而今對聯合錢莊亦是管理著讓人挑不出毛病。

隻是每次跟著林晧然進行這種商業交流，在具體經營管理的事情還好，但涉及到大戰略問題上，卻是要遠遠落後於這個男人。

最為重要的是，她根本沒有這個男人那種天馬行空偏偏又精妙的想法，每次都能給人打開新世界般。

像是這一次，她跟著林晧然一直在探討著田畝貸的問題，卻完全想不出這田畝貸還有更大的妙處。